Cómo analizar las acciones bancarias
insightsJanuary 26, 2021 |3 min min readEn qué se fijan los prestamistas cuando se solicita un préstamo para empresas Estas cinco características conforman el marco que los bancos utilizan para evaluar a los posibles prestatarios.January 26, 2021 |3 min readUna vez que se establece una empresa, las agencias de crédito pueden empezar a recopilar información sobre ella a través de fuentes como los registros de empresas, los expedientes de constitución, los directorios en línea y los datos de pago de los prestamistas. Por eso, crear un buen crédito comercial es una parte crucial de la propiedad de una empresa.
Al determinar las decisiones de financiación de la empresa, los prestamistas se centran en las siguientes cinco “C” de crédito.Cuanto más fuerte sea su crédito empresarial, menos obstáculos podrá encontrar cuando necesite financiación para ayudar a su empresa a crecer. 1. Capacidad
Tendrán en cuenta los ingresos del hogar, los ingresos del negocio, el flujo de caja, la deuda pendiente, las líneas de crédito no utilizadas y la cantidad de dinero que el propietario ha invertido personalmente en el negocio. Todas estas variables ayudarán a los prestamistas a calcular la capacidad del propietario para devolver el préstamo. 2. Carácter
¿Cómo evalúa un banco a un posible prestatario?
Los prestamistas pueden examinar los informes de crédito del prestatario, las puntuaciones de crédito, las declaraciones de ingresos y otros documentos relevantes para la situación financiera del prestatario. También tienen en cuenta la información sobre el propio préstamo. Cada prestamista tiene su propio método para analizar la solvencia de un prestatario.
¿Qué es la evaluación bancaria?
Analiza sistemáticamente los resultados tanto de los proyectos individuales como de los temas más amplios definidos en las políticas del Banco. El objetivo central de la evaluación es contribuir a la legitimidad y pertinencia del Banco y a un mejor desempeño institucional.
¿En qué se basan los bancos para evaluar una solicitud de préstamo?
Los prestamistas se fijan en su puntuación de crédito, los ingresos, los EMI en curso, la ocupación, la edad y el historial de reembolso, que la evaluación de una solicitud de un préstamo personal.
Cómo analizar las acciones bancarias
KYC (Know Your Customer) es hoy en día un elemento importante en la lucha contra la delincuencia financiera y el blanqueo de capitales, y la identificación del cliente es el aspecto más crítico, ya que es el primer paso para actuar mejor en las otras etapas del proceso.
Las regulaciones internacionales influenciadas por estándares como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) se implementan ahora en las leyes nacionales abarcando fuertes directivas como AML 4 y 5 y medidas preventivas como “KYC” para la identificación de clientes.
En EE.UU., Europa, Oriente Medio y Asia-Pacífico, se han impuesto multas por un valor acumulado de 26.000 millones de dólares por incumplimiento de las normas AML, KYC y sanciones en los últimos diez años (2008-2018), por no hablar del daño a la reputación que se ha producido y que no se ha medido.
Durante el proceso de identificación (un selfie), el software suele ofrecer una función de detección de liveness para evitar ataques de suplantación de identidad mediante una imagen estática. La detección de vida demuestra que el selfie tomado proviene de una persona viva.
Las entidades financieras pueden invertir en la incorporación digital, incluido el vídeo KYC (identificación por vídeo), y aprovechar la biometría a través de los canales online y móviles para adaptarse a las preferencias actuales de los clientes.
¿Qué cree que deben ofrecer las empresas a un banco para obtener un préstamo?
Cuando solicitas un préstamo u otro tipo de crédito, como una tarjeta de crédito, el prestamista tiene que decidir si te presta o no. Los acreedores utilizan diferentes elementos para ayudarles a decidir si usted es un buen riesgo o no.
La puntuación de crédito es un sistema que utilizan los acreedores para decidir el grado de riesgo que supone prestarle a usted. Cuando usted solicita un crédito, rellena un formulario de solicitud en el que le dice al prestamista muchas cosas sobre usted. A cada dato sobre usted se le asignan puntos. Todos los puntos se suman para obtener una puntuación. Cuanto más alta sea su puntuación, más digno de crédito será. Los prestamistas establecen un nivel de umbral para la puntuación del crédito. Si su puntuación está por debajo del umbral, pueden decidir no prestarle o cobrarle más si acceden a prestarle.
Los distintos prestamistas utilizan sistemas diferentes para calcular su puntuación. No le dirán cuál es su puntuación, pero si les pregunta, deben decirle qué agencia de referencia crediticia han utilizado para obtener la información sobre usted. Así podrás comprobar si la información que han utilizado es correcta.
Cómo valorar un banco
Aunque los bancos no tienen reglas universales sobre lo que hace que una persona o empresa sea solvente, se guían por algunos principios generales. Las cinco C del crédito -carácter, capacidad, capital, garantía y condiciones- ofrecen un sólido marco de análisis crediticio que los bancos pueden utilizar para tomar decisiones de préstamo. Tomar decisiones que reflejen las cinco C y crear los hábitos necesarios para conseguirlo puede eliminar parte del estrés que supone solicitar una nueva tarjeta de crédito o un préstamo.
Las cinco C ofrecen una rúbrica útil para medir su solvencia en función de varios factores. Vamos a profundizar en la definición y el propósito de cada factor para saber por qué las cinco C del crédito son importantes para determinar la elegibilidad del préstamo.
El carácter ayuda a los prestamistas a discernir su capacidad para devolver un préstamo. Especialmente importante para el carácter es su historial de crédito. Su informe de crédito mostrará todas las deudas de los últimos 7 a 10 años. Proporciona información sobre su capacidad para realizar pagos puntuales, así como sobre la duración y la combinación de sus créditos.
Su informe de crédito también le asignará una puntuación FICO® que va de 300 a 850. Muchos prestamistas tienen una puntuación FICO mínima que usted debe alcanzar antes de ser elegible para un préstamo. Por lo general, cuanto más alta sea su puntuación, más probabilidades tendrá de obtener los tipos de crédito que busca.