¿Qué gastos tiene que pagar el banco en una hipoteca?

Calculadora de hipotecas

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Tanza es una profesional CFP® y ex corresponsal de Personal Finance Insider. Desglosaba las noticias sobre finanzas personales y escribía sobre impuestos, inversiones, jubilación, creación de riqueza y gestión de deudas. Dirigía un boletín quincenal y una columna en la que respondía a las preguntas de los lectores sobre el dinero.

Calculadora de pagos en exceso de la hipoteca

Una casa es una de las mayores compras que puedes hacer, por lo que calcular cuánto puedes pagar es un paso clave en el proceso de compra de una vivienda. Tendrás que empezar por sopesar cuánto dinero te entra -los ingresos mensuales de tu trabajo, las inversiones y cualquier otra fuente de ingresos- frente a cuánto tienes que gastar para cubrir gastos como préstamos estudiantiles, saldos de tarjetas de crédito y pagos del coche.

La mayoría de los asesores financieros están de acuerdo en que la gente no debería gastar más del 28% de sus ingresos brutos mensuales en gastos de vivienda, y no más del 36% en la deuda total. La regla del 28/36 por ciento es una regla empírica de la asequibilidad de la vivienda que establece una línea de base de lo que puede pagar cada mes.

Al pensar en los pagos de su hipoteca, es importante entender la diferencia entre lo que puede gastar y lo que puede gastar sin dejar de vivir cómodamente y limitando su estrés financiero. Por ejemplo, digamos que técnicamente puede permitirse gastar 4.000 dólares cada mes en el pago de la hipoteca. Si sólo le quedan 500 dólares después de cubrir sus otros gastos, es probable que se esté esforzando demasiado. Recuerde que también hay que tener en cuenta otros objetivos financieros importantes y que debe vivir dentro de sus posibilidades. El hecho de que un prestamista le ofrezca una preaprobación por una gran cantidad de dinero no significa que deba gastar esa cantidad en su casa.

¿Cuándo se empieza a pagar la hipoteca en el Reino Unido?

Hay varias instituciones financieras que ofrecen préstamos a las personas que compran una propiedad, por ejemplo, sociedades de construcción y bancos. Deberá averiguar si puede pedir un préstamo y, en caso afirmativo, cuál es su cuantía (para obtener información sobre las hipotecas, consulte el apartado Hipotecas).

Algunas sociedades de crédito hipotecario facilitan a los compradores un certificado en el que se indica que el préstamo estará disponible siempre que la propiedad sea satisfactoria. Puede obtener este certificado antes de empezar a buscar una vivienda. Las sociedades inmobiliarias afirman que este certificado puede ayudarle a que el vendedor acepte su oferta.

Tendrá que pagar un depósito en el momento del intercambio de contratos, unas semanas antes de que se complete la compra y se reciba el dinero del prestamista hipotecario. El depósito suele ser el 10% del precio de compra de la vivienda, pero puede variar.

Cuando encuentre una vivienda, debería organizar una visita para asegurarse de que es lo que necesita y para hacerse una idea de si tendrá que gastar dinero adicional en la vivienda, por ejemplo, para reparaciones o decoración. Es habitual que un comprador potencial visite una propiedad dos o tres veces antes de decidirse a hacer una oferta.

¿Bajará la cuota de mi hipoteca después de 5 años?

Una hipoteca es un préstamo a largo plazo diseñado para ayudarte a comprar una casa. Además de devolver el capital, tienes que pagar los intereses al prestamista.  La casa y el terreno que la rodea sirven de garantía. Pero si quiere ser propietario de una vivienda, necesita saber algo más que estas generalidades. Este concepto también se aplica a los negocios, especialmente en lo que respecta a los costes fijos y los puntos de cierre.

Casi todos los que compran una casa tienen una hipoteca.  Los tipos hipotecarios se mencionan con frecuencia en las noticias de la noche, y la especulación sobre la dirección en que se moverán los tipos se ha convertido en una parte habitual de la cultura financiera.

La hipoteca moderna surgió en 1934, cuando el gobierno -para ayudar al país a superar la Gran Depresión- creó un programa hipotecario que reducía al mínimo el pago inicial requerido para una vivienda, aumentando la cantidad que los posibles propietarios podían pedir prestada. Antes de eso, se requería un pago inicial del 50%.

En 2022, un pago inicial del 20% es deseable, sobre todo porque si el pago inicial es inferior al 20%, hay que contratar un seguro hipotecario privado (PMI), lo que hace que los pagos mensuales sean más elevados. Sin embargo, lo deseable no es necesariamente alcanzable. Hay programas hipotecarios que permiten pagos iniciales mucho más bajos, pero si puedes conseguir ese 20%, deberías hacerlo.