Cómo presupuestar el dinero
Presupuesto. ¿A alguien le gusta esa palabra? ¿Qué tal esta otra: la regla 50/15/5? Es nuestra sencilla pauta para ahorrar y gastar: El objetivo es destinar no más del 50% del sueldo a los gastos esenciales, ahorrar el 15% de los ingresos antes de impuestos para la jubilación y guardar el 5% del sueldo para el ahorro a corto plazo. (Su situación puede ser diferente, pero puede utilizar nuestro marco como punto de partida).
¿Por qué 50/15/5? Hemos analizado cientos de situaciones para crear una pauta de ahorro y gasto que pueda ayudar a la gente a ahorrar lo suficiente para jubilarse. Nuestra investigación ha demostrado que si se sigue esta pauta, hay muchas posibilidades de mantener la estabilidad financiera ahora y conservar el estilo de vida actual durante la jubilación. Para saber cuál es su posición en nuestra regla 50/15/5, utilice nuestro chequeo de ahorro y gasto.
Manténgase por debajo del 50%: Que algunos gastos sean esenciales no significa que no sean flexibles. Los pequeños cambios pueden sumar, como bajar la calefacción unos cuantos grados en invierno (y subir el aire acondicionado unos cuantos grados en verano), comprar -y abastecerse- de comestibles cuando están de oferta, y llevar el almuerzo al trabajo. Considere también la posibilidad de conducir un coche más asequible, compartir el viaje o utilizar el transporte público. Considere la posibilidad de contratar un plan de salud con deducible alto (HDHP), con una cuenta de ahorros para la salud (HSA) para reducir los costes de la atención sanitaria y obtener una exención fiscal. Si necesita reducir significativamente sus gastos de manutención, considere la posibilidad de alquilar una casa o un apartamento menos caro. Hay muchas otras formas de ahorrar. Analice qué gastos esenciales son los más importantes y cuáles puede reducir.
¿Cuánto debo invertir de mis ahorros?
Sabe que debe ahorrar, pero (¡vaya!), ¿cuál es la cantidad adecuada? Aunque no hay una respuesta perfecta, hay algunas reglas sencillas que hay que tener en cuenta para empezar. (Vea los mejores tipos de ahorro que puede conseguir ahora aquí).
Algunas reglas generales de ahorro para ayudarle a empezar a ahorrar Estas reglas son muy generales, y dependen de sus niveles de deuda, gastos, etapa de la vida y más, pero son una forma sólida de empezar a pensar en el ahorro.
¿No estás seguro de cómo gestionar las deudas frente a los ahorros? Además de pagar siempre los mínimos de todas las deudas, Bryan Stiger, planificador financiero certificado de Betterment, dice que el orden de las operaciones de ahorro es: ¿Cuánto ahorran los demás? Los datos de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal de 2019 revelan que el saldo de ahorro medio, sin incluir los fondos de jubilación, de los estadounidenses menores de 35 años es de 11.200 dólares.
Me jubilé a los 62 años, vivo de una pensión y de la Seguridad Social, y tengo una cuenta IRA pero no la he retirado. Durante toda mi vida, hice todas mis inversiones por mi cuenta. Pero con tanto en juego ahora, ¿necesito ayuda profesional?
Regla 50/30/20
Siempre has oído que es importante ahorrar todo lo que puedas, pero ¿qué significa eso realmente? Siendo realistas, ahorrar puede ser difícil una vez que el sueldo llega a la cuenta bancaria. Las facturas, las necesidades y los deseos adicionales pueden ir reduciendo poco a poco el cheque que tanto le ha costado ganar.
Si le cuesta ingresar primero sus ahorros, no es el único. Resulta que muchos estadounidenses viven de cheque en cheque, y el 65% no sabe cuánto gasta mensualmente. Teniendo en cuenta estas consideraciones, ¿qué parte de su sueldo debería ahorrar?
Si quieres tener un fondo de jubilación sólido, es importante que empieces a ahorrar cuanto antes. Crear un plan financiero que detalle qué parte de su cheque debe ahorrar cada mes le ayudará a prepararse mejor para la jubilación. Para encontrar tu objetivo de ahorro ideal y así poder tener un presupuesto de jubilación con el que te sientas cómodo, sigue leyendo o utiliza los siguientes enlaces para navegar por el post.
Cuanto antes contribuyas a tus ahorros para la jubilación, más habrás ahorrado cuando llegue el momento de fichar por última vez. También es más fácil ahorrar para la jubilación cuando se es joven y se tienen menos responsabilidades. El objetivo es tener una tasa de ahorro elevada, lo que suele significar que podrá jubilarse antes o que tendrá más dinero durante la jubilación.
Ahorro de N26
¿Cuánto dinero deberías ahorrar cada mes? Hay muchas maneras de responder a esta pregunta. La respuesta corta es que debería ahorrar un mínimo del 20 por ciento de sus ingresos. Al menos entre el 10 y el 15 por ciento debería destinarse a sus cuentas de jubilación. El otro 5-10% debería destinarse a una combinación de creación de un fondo de emergencia, creación de otros ahorros a largo plazo y pago de deudas. Aunque es una buena regla general, no es la única respuesta. Si quieres una respuesta más detallada, sigue leyendo.
Los gastos que surgen en menos de un año son cosas como ir de vacaciones a la playa, comprar los regalos de las fiestas, asegurarse de tener suficiente dinero a mano para pagar los impuestos y mantener los ahorros para una celebración de cumpleaños.
Otro ejemplo de objetivo financiero a corto plazo es ahorrar seis meses de gastos en un fondo de emergencia. Podrías hacerlo en menos de un año. Si quiere ahorrar 5.000 dólares en nueve meses, tendría que destinar 555 dólares al mes a este objetivo.
En la categoría de menos de una década, incluya gastos como la sustitución de sus electrodomésticos, la realización de reparaciones importantes en el hogar, la compra de un coche nuevo (idealmente pagándolo en efectivo) o el pago inicial de una casa.