No hay ahorro a los 35 años
De hecho, si ahorra algo menos de 4.500 dólares al año durante 45 años de carrera, podría tener más de un millón de dólares cuando se jubile. Y si tiene la oportunidad de invertir en un plan de jubilación que ofrezca una aportación equivalente por parte de su empresa, su inversión anual podría ser de tan sólo 2.200 dólares.
Puede parecer retrógrado preocuparse por el último dinero que necesitará antes de pensar en alcanzar cualquier otro objetivo financiero. Pero como la capitalización es tan poderosa, empezar pronto te da más flexibilidad en el futuro.
Aprovechar al máximo los primeros años de su carrera es una forma de alcanzar su objetivo de ahorro para la jubilación -y probablemente la más fácil-, pero no es la única. Si tiene menos tiempo para ahorrar para la jubilación, simplemente tendrá que ahorrar más cada año.
¿Cuánto dinero debe tener una persona de 35 años?
Así que, respondiendo a la pregunta, creemos que tener entre una y una vez y media los ingresos ahorrados para la jubilación a los 35 años es un objetivo razonable. Es un objetivo alcanzable para alguien que empieza a ahorrar a los 25 años. Por ejemplo, una persona de 35 años que gana 60.000 dólares estaría en el buen camino si ha ahorrado entre 60.000 y 90.000 dólares.
¿Cuánto tienen ahorrado la mayoría de las personas de 35 años?
Según los datos disponibles en la Encuesta de Finanzas de los Consumidores de la Reserva Federal, el saldo medio de ahorro -sin incluir los fondos de jubilación- de los estadounidenses menores de 35 años es de sólo 3.240 dólares, mientras que esa cifra se eleva a 6.400 dólares para los que tienen entre 55 y 64 años.
¿Cuánto debo tener en mi 401k a los 35 años?
La edad a la que deja de trabajar puede afectar a la cuantía de sus prestaciones de jubilación de la Seguridad Social. La prestación de jubilación se basa en los 35 años de ingresos más elevados y en la edad en la que comienza a recibir las prestaciones.
Si deja de trabajar antes de empezar a recibir las prestaciones y tiene menos de 35 años de ganancias, el importe de su prestación se verá afectado. Para calcular la cuantía de las prestaciones de jubilación que le corresponden, se utiliza un cero por cada año sin ingresos. Los años sin ingresos reducen el importe de su prestación de jubilación.
Aunque tenga 35 años de ingresos cuando dejó de trabajar, algunos de esos años pueden ser de bajos ingresos. Al solicitar las prestaciones de jubilación, esos años se incluyen en el cálculo, lo que da lugar a una prestación más baja. Sin embargo, si hubiera seguido trabajando, los años de bajos ingresos se sustituyen por los de altos ingresos. Los ingresos más altos aumentan el importe de su prestación.
Puede dejar de trabajar antes de cumplir la edad de jubilación y recibir prestaciones reducidas. La edad más temprana a la que puede empezar a recibir las prestaciones de jubilación es a los 62 años. Si solicita las prestaciones cuando alcanza la plena edad de jubilación, recibirá las prestaciones de jubilación completas.
Cuánto dinero hay que tener a cada edad
Robert FarringtonRobert Farrington es America’s Millennial Money Expert® y America’s Student Loan Debt Expert™, y el fundador de The College Investor, un sitio de finanzas personales dedicado a ayudar a los millennials a escapar de la deuda de los préstamos estudiantiles para empezar a invertir y crear riqueza para el futuro. Puedes saber más sobre él en la página Acerca de, o en su sitio personal RobertFarrington.com.
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Si quieres hacer un seguimiento de tu progreso hacia un objetivo, lo más probable es que haya una aplicación que pueda hacerlo por ti. Por ejemplo, puedes seguir tus pasos, tus paquetes, tu dieta e incluso el paradero de tu familia.
La planificación de la jubilación puede ser intimidante a cualquier edad, y más aún al principio de la carrera. Cuando la jubilación parece estar tan lejos en el futuro, es difícil planificarla con tantas prioridades que compiten en el presente. Por ejemplo, además de las facturas habituales, puede que tenga que pagar préstamos estudiantiles. O puede estar intentando ahorrar dinero para comprar una casa o ahorrar para la educación universitaria de sus hijos.
Teniendo esto en cuenta, muchas empresas financieras publican puntos de referencia para el ahorro que muestran los niveles ideales de ahorro a diferentes edades en relación con los ingresos de una persona. Un punto de referencia de ahorro no sustituye a una planificación exhaustiva, pero es una forma rápida de medir si se está en el buen camino. Es mucho mejor que la alternativa que utilizan algunas personas: ¡adivinar a ciegas! Y lo que es más importante, puede servir de catalizador para tomar medidas y empezar a ahorrar más.