Cómo saber si le aprobarán una hipoteca
Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA de la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.
Lea Uradu, J.D. es graduada de la Facultad de Derecho de la Universidad de Maryland, preparadora de impuestos registrada en el estado de Maryland, notaria pública certificada por el estado, preparadora de impuestos VITA certificada, participante en el programa de temporada de presentación anual del IRS, escritora de impuestos y fundadora de L.A.W. Tax Resolution Services. Lea ha trabajado con cientos de clientes de impuestos federales individuales y de expatriados.
Si usted está considerando la compra de una casa en un futuro próximo, entonces es sabio para repasar su conocimiento de la hipoteca. Infórmese sobre las mejores prácticas a la hora de solicitar una hipoteca, lo que debe buscar al buscar una hipoteca y lo que puede hacer con su hipoteca después de haber comprado una casa.
Para tener derecho a una hipoteca, es esencial tener un buen crédito. Averigüe su puntuación crediticia y asegúrese de revisar cuidadosamente su informe crediticio en busca de errores, ya que los prestamistas lo utilizan para determinar si usted reúne los requisitos para un préstamo y para decidir el tipo de interés que le cobrarán. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene una lista de comprobación de informes de crédito gratuita que puede utilizar para ayudarle a revisar a fondo su informe.
¿Cómo puedo saber si podré obtener una hipoteca?
La posibilidad de obtener una hipoteca depende de una serie de factores, como el importe que desea pedir prestado, la cuantía de su depósito y su puntuación crediticia. Otros aspectos que debes tener en cuenta son: tu situación laboral y tus ingresos. tus gastos.
¿Es difícil que te acepten una hipoteca?
¿Es fácil conseguir una hipoteca como primer comprador? Puede ser muy fácil, y muchos prestamistas aceptan a los solicitantes que compran por primera vez. De hecho, la mayoría de los compradores de vivienda (en el momento de redactar este artículo) son personas que compran por primera vez, y sus opciones preferidas son las casas adosadas y los adosados.
Enhorabuena, su solicitud de préstamo ha sido aprobada.
Para la mayoría de los compradores de vivienda, obtener una hipoteca es parte del proceso de compra de una nueva casa. En 2018, el 86% de los compradores contrataron una hipoteca para comprar su vivienda. Si estás pensando en convertirte en propietario de una vivienda, puede que te preguntes si es difícil conseguir una hipoteca ahora o si es el mejor momento para buscar un préstamo hipotecario. La verdad es que el momento adecuado para solicitar una hipoteca será diferente para cada comprador. Su historial crediticio, la cantidad que ha ahorrado y su historial de ingresos y empleo son sólo algunas de las cosas que pueden determinar si cumplirá los requisitos para obtener un préstamo hipotecario y el tipo de interés y las condiciones que se le ofrecerán. Algunos factores, como los tipos de interés del mercado y la época del año, también influyen a la hora de determinar el mejor momento para obtener una hipoteca, pero suelen estar fuera de su control.
Si está pensando en convertirse en propietario de una vivienda y se pregunta si es el momento adecuado, conozca los factores que afectan a su elegibilidad para la hipoteca y lo que puede hacer para convertirse en un mejor candidato.
Cualquier tipo de préstamo conlleva cierto riesgo, tanto para el prestatario como para los prestamistas. Una de las formas en que los prestamistas pueden protegerse es ofreciendo las mejores condiciones a las personas que tienen las puntuaciones crediticias más altas. Si un prestamista determina que el historial crediticio de un posible prestatario no es lo suficientemente bueno, puede rechazar por completo la solicitud de hipoteca de esa persona.
¿Cómo de rápido se puede conseguir una hipoteca?
¿Está preparado para comprar una casa? Compare los préstamos hipotecarios obteniendo detalles y condiciones de varios prestamistas o agentes hipotecarios. Utilice nuestra hoja de cálculo de búsqueda de hipotecas para ayudarle a comparar préstamos y prepararse para negociar la mejor oferta.
Una hipoteca es un préstamo que te ayuda a comprar una casa. En realidad, es un contrato entre usted (el prestatario) y un prestamista (como un banco, una compañía hipotecaria o una cooperativa de crédito) para que le preste dinero para comprar una casa. Tú devuelves el dinero según el acuerdo que firmas. Pero si incumples (es decir, si no pagas el préstamo o, en algunas situaciones, si no haces los pagos a tiempo), el prestamista puede tener derecho a quedarse con la propiedad.
Un agente hipotecario es alguien que puede ayudarte a encontrar un acuerdo con un prestamista y a resolver los detalles del préstamo. Puede que no siempre esté claro si estás tratando con un prestamista o con un agente, así que si no estás seguro, pregunta. Considere la posibilidad de ponerse en contacto con más de un agente antes de decidir con quién va a trabajar, o si va a trabajar con un agente en absoluto. Consulte el Sistema Nacional de Licencias Multiestatales para ver si se han producido acciones disciplinarias contra el corredor con el que está pensando en trabajar.
¿Cuántos días antes del cierre se obtiene la aprobación de la hipoteca?
A los prestamistas les preocupa el equilibrio entre riesgo y recompensa. En una situación ideal, a los prestamistas les gustaría no ver ningún riesgo, pero en la práctica tienen que enfrentarse al mundo real. En el momento de escribir esto, eso significa tipos de interés en torno al 4 por ciento y prestatarios que se financian con poca cuota inicial.
Según Ellie Mae, en julio de 2017, los prestamistas hipotecarios aprobaron el 70,6 por ciento de las solicitudes de préstamo iniciadas durante los 90 días anteriores. Esto no significa que el 29,4 por ciento de todas las solicitudes restantes hayan fracasado. Algunas pueden haber comenzado tarde en el ciclo, y todavía se están procesando. Otros prestatarios comenzaron con un prestamista y se cambiaron a otro.
Si un prestamista le permite destinar hasta el 43% de sus ingresos brutos mensuales a las deudas (esto es su ratio deuda-ingresos o DTI), significa que puede gastar 2.687 dólares en facturas de tarjetas de crédito, pagos del coche, deudas estudiantiles y gastos de vivienda.
Con puntuaciones crediticias altas, por ejemplo de 740 o más, los prestatarios son seguramente atractivos para los prestamistas. Sin embargo, algunos solicitantes de hipotecas con un crédito sólido no pueden conseguir financiación. Los problemas en este caso pueden ser la insuficiencia de dinero para el pago inicial, las tasaciones bajas y los ingresos mensuales inadecuados.